Genoptaget - Udbud af kommunens forsikringer

Sagsfremstilling

Forsikringer i Odsherred Kommune
Der er stor forskel fra kommune til kommune i forhold til måden, de forsikrer sig på. Nogle
overlader det hele til forsikringsselskaberne uden selv at tage nogen risiko, mens andre vælger
at være selvforsikrede på mange områder.
Odsherred Kommune har valgt en løsning, hvor man på nogle områder er selvforsikret, fx
arbejdsskadeområdet og tyveri og hærværk, og andre hvor kommunen begrænser
forsikringsudgifterne ved at have høje selvrisici på eksempelvis biler og ejendomme.
Kalundborg kommune og Holbæk kommune har også valgt den model.
Kommunen har gennem årene gjort en stor indsats ved at sikre sig imod skader som
brandskade, vandskade, tyverier m.m. Det gælder både ved at installere sikringsanlæg og
andre fysiske virkemidler, men også ved at arbejde med adfærd i organisationen i forhold til
risikobevidsthed. Oversigten over hvilke forsikringer kommunen har, er vedlagt som bilag.
Sidste gang kommunen var i udbud på forsikringsområdet, var i 2021. Der ses ikke siden da at
være foretaget ændringer i modellen for forsikringsområdet, som blev vedtaget ved
kommunesammenlægningen i 2007.
Samtlige af Odsherred Kommunens forsikringer udløber i 2026, og derfor skal de udbydes i
EU-udbud efter sommerferien 2026 med ikrafttrædelsestidspunkt den 1. januar 2027. I det
sidste udbud løb forsikringerne i 3 år med mulighed for forlængelse i 2 x 1 år, hvilket er
standard. Administrationen vil i forbindelse med det nye udbud undersøge muligheden for en
længere aftaleperiode, da udbuddet kræver mange ressourcer, og da en længere aftaleperiode
vil kunne give øget budgetsikkerhed over en længere årrække.

Risikostyringspuljen
Under forsikringsområdet er der en risikostyringspulje. Puljen blev oprettet i 2007 og har det
formål at dække 50 % af de forebyggende indsatser, hvor så de anden halvdel bliver dækket af
den enhed, der har brug for den forebyggende indsats. Formålet med risikostyringspuljen er at
udmønte den besluttede sikringsstrategi og sikringsplan og fastholde balancen mellem
forsikringsprogrammet og størrelsen af selvrisikoen. I korte træk: Jo mere sandsynligt det er, at
kommunen kan agere forebyggende, jo lavere risiko for skader og jo større sandsynlighed for
lavere præmier.
Puljen har de seneste år været på 2,4 mio. kr. om året. Store dele af puljen, i grove træk
halvdelen, er dog pga. mangel på midler andetsteds ikke blevet brugt til nye forebyggende
tiltag, men til den løbende drift af fx kontrol af legepladser, Dansk Brandteknisk Institututs årlige
gennemgang af kommunens ABA-anlæg, et par it-systemer (fx til anmeldelse af
arbejdsulykker), vagtkørsel, nødkald til udkørende medarbejdere o.l.
Der er en opmærksomhed på, at risikostyringspuljen skal blive ved med at være en
udviklingspulje og ikke en driftspulje, og at den kan disponeres over flere år. Det indstilles
derfor, at der bliver fuld overførselsadgang for evt. mindreforbrug på puljen.
Ny forsikringspolitik, ny sikringsplan
Tidligere har Odsherred Kommune haft en sikringsstrategi og en risikostyringsstrategi, begge
fra 2016, og en forsikringspolitik fra 2021. Disse tre dokumenter er nu samlet i et udkast til en
ny forsikringspolitik, og der er udarbejdet en selvstændig sikringsplan, som løbende vil blive
opdateret af Forsikringsteamet, når der kommer ny lovgivning eller nye standarder på området.
Den nye politik sætter rammerne for det kommende udbud. Som det fremgår af politikken, er
fundamentet, at der skal ske en økonomisk afvejning af, om der på det enkelte område skal
tegnes forsikring via et selskab, eller om kommunen skal være selvforsikret.
Udkastet til den nye politik er vedhæftet som bilag og indstilles godkendt.
Økonomien på området - "den interne dækningsordning"
Økonomien på forsikringsområdet er p.t. sammensat på den måde, at hver bygningsbruger,
bilejer samt personaleansvarlige hvert år får en regning for deres andel af forsikringspræmien.
Disse mange afregninger bidrager ikke med nogen reel værdi, da de vedrører en økonomi,
som den enkelte arbejdsplads reelt ikke har indflydelse på, da spørgsmålet om
forsikringsdækning afgøres i forbindelse med udbuddet. Af den grund ønskes den interne
dækningsordning afskaffes. I stedet ønskes det samlede budget til forsikringsområdet til
forsikringspræmier samlet i Forsikringsteamet fra årets start. Det svarer til ca. 17 mio. kr.
Praksis i den nuværende interne dækningsordning er også, at for hver skade der sker, betaler
den ansvarlige enhed 5.000 kr. til Forsikringsteamet. Hensigten har været, at det skal bidrage
til, at alle skader bliver anmeldt, og at afdelingen kan være med til at dække tabet fra en evt.
selvrisiko, og at det har en skadesforebyggende effekt. Men Forsikringsteamet vurderer, at
ordningen ikke virker efter hensigten, fx oplever teamet, at det er et svært at få enhederne til at

anmelde skader. Samtidig er det også her administrativ tungt at fakturere de 5.000 kr. pr.
skade. Oplevelsen er, at der blot flyttes penge i kommunen fra en kasse til en anden. I 2025
fakturerede Forsikringsteamet afdelingerne for ca. 300.000 kr. i selvrisiko, hvilket svarer til 60
interne fakturaer, som skal håndteres i både Forsikringsteamet og i den enhed, som skal
betale.
Selvom vi nedlægger den interne ordning, så vil der stadig være et par bilgrupper, nemlig
bilerne på bruger- eller takstfinansierede områder, som vil blive opkrævet den interne
selvrisiko, indtil de overgår til central flådestyring og da indgår i den centrale finansiering af
området. Det drejer sig om ca. 80 biler.
Administrationen indstiller, at økonomien på området samles pr. 1. januar 2027, dvs. at den
interne dækningsordning afskaffes.

Lovgrundlag
Styrelsesloven § 18 samt styrelsesvedtægten § 11, stk. 5.

Økonomiske konsekvenser
Det er resultatet af forsikringsudbuddet, der vil angive de overordnede økonomiske
konsekvenser for kommunen.
Alle enheder vil blive reduceret i budgetterne for den del, der svarer til deres nuværende
forsikringspræmier.

Administrative, miljømæssige og sundhedsmæssige konsekvenser
Det vil lette den administrative byrde, at den interne dækningsordning afskaffes.

Udtalelser og høring

Indstilling

Direktionen indstiller, at:
1. det vedlagte udkast til forsikringspolitik godkendes som udgangspunkt for det
kommende forsikringsudbud
2. der bliver fuld overførselsadgang på mindreforbrug på risikopuljen
3. økonomien på forsikringsområdet samles pr. 1. januar 2027, dvs. at den interne
dækningsordning (intern fakturering) afskaffes.
Beslutning fra Økonomiudvalget, den 26. maj 2026, punkt 104:
Ad 1. Sagen sendes retur med henblik på at undersøge en model, hvor kommunen i
højere grad er selvforsikret.

Ad 2-3. Indstillet.
Tilføjet til sagens behandling i Økonomiudvalget 22. juni 2026:
Økonomiudvalget valgte på mødet den 18. maj 2026 at sende sagen retur til
administrationen med henblik på at undersøge en model, hvor kommunen i højere grad
er selvforsikret.
Når kommunen er selvforsikret, kan det betyde to ting:
1. at der ikke er tegnet en forsikring igennem et forsikringsselskab, og at kommunen
derfor selv afholder hele udgiften ved skader
2. at kommunen har tegnet en forsikring igennem et forsikringsselskab, hvor der er en
selvrisiko.
Sker der en skade, hvor udbedringen af skaden koster mindre end selvrisikoen, er
kommunen selvforsikret for denne del og dækker beløbet for denne skade. Et eksempel
herpå er, at der er en selvrisiko på vores forsikring på bilerne på 20.000 kr. Hvis
reparationen af skaden løber op i mindre end 20.000 kr., så er kommunen selvforsikret
på det beløb, da det er under selvrisikoen. Skaden vil først bliver anmeldt til forsikringen,
hvis beløbet for reparationen er over selvrisikoen, og kommunen betaler herefter
selvrisikoen. Med andre ord: Selvrisiko er en form for selvforsikring.
Den nuværende model hvor vi er selvforsikret op til selvrisikoen, er med til at sikre en vis
grad af sikkerhed i økonomien, hvis en stor skade sker, samtidig med at kommunen selv
betaler for mange af småskaderne.
Alternativer til den nuværende model kan være:
At kommunen på udvalgte forsikringer ønsker en højere selvrisiko mod en lavere
præmie, hvis det er rentabelt, og de bydende forsikringsselskaber vil tilbyde dette
At tegne den lovpligtige ansvarsforsikring alene for køretøjer og være helt eller
delvis selvforsikret på kaskodækningen
At tegne forsikringen med en højere selvrisiko på property (bygninger/løsøre)
At tegne forsikringen som en ”stop loss”-ordning på property, hvilket betyder, at den
økonomiske risiko begrænses ved store eller mange skader, hvormed kommunen
selv betaler skader op til en aftalt grænse, og når grænsen er nået, overtager
forsikringsselskabet resten
At forhøje selvrisikoen på all-risk-forsikringen (kunst)
At kommunen bliver selvforsikret på maskinkasko, da genanskaffelsesprisen på en
tilsvarende presse-container vil ligge på mellem 50.000 og 75.000 kr.
At slette kaskoforsikringen for Odsherred Havnes Quicksilver-båd, så forsikringen er
den samme som de øvrige både. (Der er p.t. tegnet kasko på denne båd, da
værdien er højere end de øvrige både).

Generelt anbefaler Forsikringsteamet ikke, at kommunen bliver selvforsikret på
ansvarsskader, da ansvarsskader kan løbe op i store summer, som kommunens økonomi
kan have svært ved at bære.
Forsikringsteamet har på baggrund af Økonomiudvalgets ønske udvidet bilaget
"Forsikringsportefølje juni 2026", sådan at det nu også oplyses, hvad hver enkelt
forsikring koster i præmie, hvor meget der er selvrisiko, samt hvor mange styk der er
forsikret.
Derudover er der også er der oplistet nogle mulige modeller til brug for udbuddet.
I arket har administrationen markeret det med gult, som den har ændret, og så har den
tilføjet fire forklaringer på, hvad ansvarsforsikringen dækker.
Beslutning fra Økonomiudvalget 2026, den 22. juni 2026, punkt 117:
Ad 1. Indstillet.
Fraværende:
Thomas Nicolaisen (B)

Beslutning

Ad 1-3. Godkendt.
Fraværende:
Mikkel Henriksen (N). I stedet deltog Søren With.